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银行系涉足消费金融融资 双方合作从资金存管向业务协同升级

发布日期:17-01-06 13:17:30    来源:21世纪经济报道    作者:信和大金融

  2017年伊始,专注消费金融的金融科技公司便掀起新一轮融资大战,只是这次向他们抛出橄榄枝的,不再是传统创投机构,而是百度、阿里巴巴、腾讯(下称BAT)等大型互联网公司,以及银行系网上娱乐机构。

  其实,银行系网上娱乐机构入股这些科技金融公司的热情相对更高,多位互联网消费金融平台人士透露。过去2-3个月,已有多家专注消费金融业务的科技金融公司开始与银行洽谈网上娱乐入股事宜。双方最初是围绕资金存管开展合作,随着银行对这些平台风控能力与场景化消费金融业务模式有了深入了解,双方开始尝试洽谈入股网上娱乐协议。但是,由于相关法规规定银行不能直接网上娱乐企业机构,这类网上娱乐入股谈判主要由银行关联网上娱乐机构出面操作。

  在业内人士看来,这意味着消费金融领域的市场竞争正进入新的阶段。以往多数科技金融公司主要借助创投机构提供的大量资金,迅速发展P2P等业务,但随着监管趋严与消费金融场景化的崛起,这些平台更渴望吸引产业整合网上娱乐方,布局更多消费场景做大业务规模。

  银行系网上娱乐机构之所以产生浓厚的网上娱乐兴趣,还有另一个目的,以往银行与这类专注消费金融业务的科技金融公司的合作,主要集中在资金存管与风控技术共享环节,但这种合作范围未必能满足不少银行涉足消费金融领域的“雄心”。于是银行更倾向采取网上娱乐入股模式,与后者先绑定“利益共同体”架构,联合开发不同消费场景贷业务做大客户数量,甚至双方还可以创新业务模式——由消费金融公司先对特定消费场景客户群体进行风险定价,再交由银行进行业务对接,让银行能在较短时间获得大量业务数据,构建自身核心的风控模型。

  对这类科技金融公司而言,这也是从银行获取更低成本资金的最佳契机。

  “相比平台资金端的融资成本约在年化7%-8%(不包括近千元的获客成本),而银行资金年化成本约在4%-5%,若平台能引入银行资金,就能大幅降低消费金融信贷产品整体利率。”上述互联网消费金融机构负责人直言。

  在他看来,越来越多互联网消费金融机构已经意识到,整个市场存在着客户逆向选择规则,即优质借款人更愿寻求低融资成本的信贷服务。若消费金融机构能够不断降低信贷产品利率,不但有助于获得更多优质借款人,还能在业务快速发展过程降低坏账风险,形成自身独特的核心竞争力。

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