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“大数据”将在金融信用体系建设中起重要作用

发布日期:16-06-21 17:42:23    来源:人民网    作者:信和大金融

  近日,首届金融用建设创新峰会在京召开,中国互联网金融协会会长李东荣、中国互联网金融协会秘书长陆书春、清华大学五道口金融学院院长吴晓灵等政府部门、行业协会领导,权威研究机构的专家学者和优秀企业家代表就金融信用建设、优化金融生态环境等议题展开交流讨论。

  金融是现代经济的核心,信用是现代金融的基石,金融信用体系建设是社会信用体系建设的核心环节。国家发展和改革委宏观经济管理编辑部副主任、首 届金融信用建设创新峰会组委会主任宋承敏在发布会上表示,目前,我国社会信用体系建设与经济社会发展的要求相比差距较大,社会上还存在着大量不诚信的问 题。据有关方面统计,每年我国因企业诚信缺失造成的经济损失超过了6000亿元。可见,信用基石的不稳固已成为阻碍现代金融业创新发展的第一道利剑。

  正所谓“打铁还需自身硬”,除了监管层和金融消费者两方面的努力外,金融从业者本身也要坚守“诚实信用,勤勉尽责”的信托责任,更要充分掌握 “互联网+”时代下,大数据这种具有容量大、非结构化、多维度、完备性、快速度等特性的科技手段,它能为完善金融信用体系建设贡献巨大的价值。

  业内人士普遍认为,构建完善的信用体系,是推动金融业务健康规范和规模化发展的重点。“一方面,监管层应加大对金融欺诈、内幕交易、披露虚假信 息、非法集资等金融失信行为的惩戒力度,规范金融市场秩序;另一方面,金融消费者要加强对创新型金融服务的风险识别、监测和预警。”相关负责人在 谈到这个话题时说。

  随着科学技术,特别是信息收集技术以及互联网的爆发式发展,利用海量信息和高频次的数据,通过客观信用来确定个体创造财富的能力、判断企业的发 展趋势并根据这些趋势提前采取相关行动,进而帮助金融机构、征信机构做决策,提高效率。事实上,大数据科技手段由计算机通过数学模型的算法实现,不仅能保 证结果的真实性,避免人为判断对结果的干扰,而且计算机的计算能力保证了监控的高速度、多线程和实时性,大大提升了风险管理的效率,省去了大量的人工带来 的高昂费用。更重要的是,大数据的预测能力使潜在的信用风险能够被提前发现,金融信用风险能被提前抑制,大大降低了信用风险的发生率。

  以为例,其合作公司之一汇诚信用,凭借数据挖掘整合能力、先进信息管理技术、完备的模型体系、引入大数据驱动的风控管理实践与借贷业务 决策,有效地为客户提供更为完善的信用管理服务。企业信用方面,汇诚信用提供7×24小时全天候、实时了解目标企业信用状况,基于大数据技术和覆盖全国各 个地区、1500名实地调研团队优势,实时了解、掌控目标企业信息变更,展示目标企业长期发展轨迹,及时反馈目标企业可能发生的风险。个人信用方面,运用 大数据处理技术对个人不同维度的数据进行信息融合与交叉核验,从个人信用活跃度、履约能力、信用历史、信用消费能力等方面进行统计分析,形成综合性的个人 数据信用报告,为其提供信用“诊断”服务,对央行个人征信报告形成有效补充。

  业内专家表示,随着金融改革进程的加快,发展多元化创新、奉行安全、诚信、信用建设的运作系统是未来金融行业发展的必然趋势。在实践中,不断探 索、发掘、洞悉数据的有效价值,利用大数据有效处理、加工和分析等技术进一步催化社会诚信、助力金融信用体系建设,才能使得金融信用本身的“含金量”得到 有力显现。

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